9 – Investir responsable (gains potentiels illimités)
Voici un extrait du chapitre 9 « Investir responsable (gains potentiels illimités) » de mon livre Billets Verts. Dans la première partie de mon livre je vous explique comment vous pouvez économiser au minimum 5000 € par an tout en réduisant votre empreinte carbone et en vous faisant plaisir. Le chapitre 9 s’intéresse à comment utiliser ces 5000 € pour vous construire un patrimoine qui pourra au minimum vous assurer une bonne retraite ou pour les plus motivés vous permettre d’ici quelques années d’être indépendant financièrement. Dans cette extrait je vous dévoile les premiers principes qui vous permettrons de bien utiliser l’argent que vous économisez chaque année :
Si on additionne toutes les économies réalisables grâce aux chapitres précédents, on arrive à un peu plus de 9000 € par an et par personne (9350€ pour être précis, mais je préfère les chiffre ronds). Si cette somme vous semble irréaliste, vous pouvez refaire le calcul en additionnant les sommes entre parenthèses dans les titres des chapitres et relire les bilans chiffrés de chaque chapitre. Évidemment, c’est une somme théorique qui suppose que vous aviez toutes les mauvaises habitudes citées dans
les différentes parties et que vous les avez toutes corrigées.
En réalité, vous avez sûrement des domaines de vos vies où vous êtes déjà économe. Sinon, appliquer les conseils des chapitres précédents va vous changer la vie ! Vous avez aussi peut-être des domaines dans lesquels vous dépensez encore plus que les exemples cités. Ces 9000 € sont donc une moyenne de ce que vous pouvez économiser selon moi en suivant les conseils de ce livre.
Personne n’est parfait, retirons donc d’entrée 500 € d’écarts que nous faisons tous au quotidien, répartis sur l’année. Il vous reste néanmoins 8500 € d’économies. Vous avez dû en plus payer 1000 €
pour un pépin dans l’année. La vie est parfois capricieuse… En plus, on l’a vu dans le chapitre 7 sur les loisirs, il est quasi vital de savoir aussi se faire plaisir. On peut donc retirer des 7500 € restants 1500 € de vacances et voyages et 1000 € de loisirs annuels.
Il nous reste tout de même 5000 € d’économies à l’année grâce à toutes ces astuces économiques et écologiques ! Nous allons voir comment les utiliser le plus intelligemment possible.
9 - 1 Que faire de ces 5000 € ?
Ces 5000 € représentent 415 € d’économies par mois. Que vous arriverez à mettre sur votre compte épargne en vous payant en premier (voir le chapitre 8 sur l’organisation). Suivant votre salaire cela peut représenter une somme plus importante.
Si vous êtes au SMIC (1270 € net en 2022) cela sera peut-être compliqué de vivre avec 855 € par mois je vous l’accorde. Compliqué mais pas impossible, je l’ai fait pendant 4 ans lors de mes études et ça ne m’a pas empêché de passer des années inoubliables. Même si la vie étudiante est un mode de vie particulier je vous l’accorde…
Il existe des solutions pour obtenir un logement pas très cher, des solutions pour réduire ses frais sur les transports, la nourriture et le reste comme nous l’avons vu dans la première partie du livre. Tout le monde peut donc y arriver, même avec le salaire minimum français. Toutes les actions à faire pour s’en rapprocher sont détaillées dans les 8 premiers chapitres.
Nous allons voir en quoi il est important de faire l’effort d’épargner ces 5000 € et pourquoi et comment il est intéressant d’en investir une partie. Si vous avez la capacité d’épargner plus, vous pourrez atteindre d’autant plus vite l’indépendance financière (si c’est votre but).
Ce chapitre 9 est un peu plus technique que les autres, car l’investissement au sens large nécessite d’avoir une bonne éducation financière. J’ai essayé de vulgariser ce que j’ai appris jusqu’à
présent pour les plus débutants d’entre vous et de vous présenter tous les types d’investissements qui existent aujourd’hui. L’investissement est ce qui peut vous permettre de gagner de l’argent indépendamment de votre temps. Une fois l’investissement mis en place, il vous rapporte de l’argent même lorsque vous dormez. Je vous conseille donc de vous accrocher pour ce 9e chapitre,
même si vous ne retenez pas tout, comprendre la logique de l’investissement peut vous changer la vie à long terme.
Se constituer une épargne de précaution
Avoir une épargne de précaution est un indispensable ! C’est même vital ! Vous ne savez pas de quoi l’avenir sera fait : un accident de voiture, un dégât des eaux, un licenciement ou autre galère… Le jour où ça vous tombe dessus vous êtes bien content d’avoir un peu d’argent de côté.
Je vous conseille donc, si ce n’est pas déjà fait, de remplir votre épargne de sécurité avec vos économies dans un premier temps. Sur la première année vous pouvez par exemple mettre 4000 € de côté en priorité sur votre livret A. Une somme que vous laisserez là en cas de besoin et qui vous permettra d’être beaucoup plus serein psychologiquement.
Si vous avez une tuile et que vous êtes obligé de piocher dans votre « trésor », le remplir à nouveau doit être votre priorité pour couvrir la prochaine tuile et garder votre esprit tranquille. L’idéal est d’avoir au moins 4 à 6 mois de dépenses mensuelles de côté, pour pouvoir avoir le temps de se retourner en cas de grosse galère.
Dans quelle banque placer son argent
La banque dans laquelle vous placez votre argent a de l’importance pour un critère majeur : son empreinte écologique. En effet, l’argent que vous laissez à la banque est en réalité investi dans de nombreux projets. Il est utilisé notamment pour faire des prêts bancaires à des entreprises. Suivant les banques, la proportion de projets polluants est plus ou moins importante (industrie pétrolière, tabac, alcool, sucre, fast fashion, etc.). Si bien que posséder 10.000 € sur un livret A dans une banque « polluante » équivaut à consommer 5 à 6 tonnes de CO2 par an, soit la moitié de la consommation moyenne annuelle d’un Français en équivalent CO2.
Pour limiter au maximum l’impact de votre compte en banque en termes d’écologie, je vous conseille de placer votre argent dans une banque responsable et de vous renseigner sur celles qui ne le sont
pas. En France, les deux banques qui font le plus d’efforts pour être responsables socialement et écologiquement sont le Crédit Coopératif et la Nef. Je vous invite également à vous renseigner sur ces deux établissements. Concernant les banques plus classiques, la Banque Postale arrive en tête des banques françaises nationales les moins polluantes.
Pour les comptes secondaires, comme évoqué plus haut vous pouvez ouvrir un compte chez Green Got ou Helios. Ce sont des banques en ligne socialement et écologiquement responsables.
Ne pas prendre de crédit consommation
Si votre but est d’améliorer votre vie, ne vous laissez surtout pas tenter par les crédits consommation pour pouvoir conduire une belle berline ou avoir un écran de télé dernier cri.
Si vous craquez, vous vivez tout simplement au-dessus de vos moyens et cela n’est pas bon du tout pour vos finances…
Les biens de consommation sont des passifs. Voiture, mobilier, électronique, etc. C’est-à-dire qu’ils ne font que vous coûter de l’argent…
Il peut arriver que vous n’ayez pas d’autre choix que de prendre un crédit conso pour avoir une voiture afin d’aller travailler ou de prendre un crédit étudiant. Néanmoins, si vous pouvez trouver un travail
qui ne nécessite pas de voiture ou que vous pouvez faire vos études dans une école publique ou obtenir des bourses d’études, cela pourra vous éviter de perdre pas mal d’argent et de temps. Aussi, les voitures d’occasion sont certes moins attirantes et moins confortable, mais elles ont l’avantage de remplir la même fonction que des voitures neuves sans avoir à vous endetter.
Si vous avez des crédits consommation en cours, les rembourser au plus vite devrait être votre priorité, après vous être constitué une épargne de précaution. En effet, ceux-ci vous coûtent de l’argent et vous empêchent d’en emprunter pour d’autres projets plus intéressants.
Les biens qui devraient retenir votre attention sont les actifs. En d’autres termes des investissements qui vous rapportent de l’argent au lieu de vous en prendre. Le livre « Père Riche Père Pauvre » de
Robert T.Kiyosaki explique très bien la différence entre actif et passif. Je vous le recommande. Globalement, les investissements rentables sont des actifs. Cela peut être un investissement immobilier rentable, un investissement boursier long terme, posséder des métaux précieux ou investir dans son business. Nous allons détailler plus loin tous les types d’actifs dans lesquels vous pouvez investir en France au 21e siècle.
Faire une bonne allocation pour commencer à investir
Vous avez constitué votre épargne de précaution et vous avez commencé à rembourser vos crédits consommation si vous en aviez ? Il est donc temps de faire votre allocation d’investissement.
Une allocation est la façon dont vous allez répartir votre argent entre votre épargne et vos différents investissements. C’est une répartition mathématique en pourcentage, mais je vous rassure, rien de très compliqué. Pour mieux comprendre je vous ai fait des graphiques en « camembert » pour accompagner mes explications dans la section suivante. C’est plus parlant que des chiffres bruts. Pour faire simple, imaginez que vos économies représentent un gâteau, et que vous allez devoir découper ce gâteau et en donner une part pour chacun de vos investissements sans oublier d’en garder une
part pour vous.
La part que vous gardez pour vous sert de sécurité, tandis que les parts que vous répartissez sur vos investissements vont petit à petit vous rapporter de l’argent.
Le fait de bien répartir vos économies entre vos différents investissements et votre épargne de précaution va vous permettre de prendre moins de risques, car vous n’aurez pas mis tous vos œufs dans le même panier. Si l’un de vos investissements s’avère être un mauvais placement, la performance des autres investissements devrait pouvoir couvrir vos pertes.
Dans la suite de ce chapitre, je vous montre à quoi peut ressembler une bonne allocation de votre argent, puis je vous détail tous les types d’investissements que vous pouvez réaliser en France au 21ième siècle pour faire grossir votre patrimoine au fils des années. Pour avoir accès à toutes ces informations ainsi qu’à l’intégralité de ma méthode pour économiser 5000 € par an minimum tout en réduisant votre empreinte carbone et en profitant de la vie, je vous invite à lire mon livre Billets Verts. Vous pouvez vous le procurer en vous rendant sur la page d’accueil de se site : Le livre Billets Verts